La « question conso » : piratage d’un compte Nickel
Question d’un consommateur relayée par notre partenaire info-tours.fr :
« J’ai ouvert un compte Nickel il y a moins d’un an et le 11 octobre dernier mon compte a été piraté de plus de 800 euros. Nickel m’assure que mon dossier est en cours de traitement et plus je fouille et plus je me rend compte que nous sommes nombreux à être dans la même situation. Nickel fait la sourde oreille pour ne pas rembourser ses clients. J’aimerais en témoigner pour faire en sorte que les gens soient vigilants, ce n’est pas normal. »
Réponse de l’UFC-Que Choisir 37
Pour rappel, le compte Nickel est un compte bancaire de paiement qui s’ouvre dans un bureau de tabac, sans conditions de revenus, il est accessible aux personnes en interdiction bancaire. Les clients disposent d’une carte de paiement mais pas de chéquier, ni autorisation de découvert, ni crédit.
En raison de leur faible coût, les « néobanques » comme Nickel attirent de plus en plus de clients. Problème: les témoignages montrent que Nickel n’a visiblement pas les services à la hauteur pour traiter les réclamations, le nombre de fraudes ayant explosé ces dernières années.
Des difficultés pour obtenir le remboursement d’opérations frauduleuses
Si la banque ne peut pas prouver une négligence ou une faute grave de son client à l’occasion d’opérations frauduleuses sur son compte, le Code monétaire et financier l’oblige à recréditer immédiatement les opérations de paiement non autorisées dès lors que celles-ci ont été signalées.
Aujourd’hui, on peut comprendre la colère des clients de la banque Nickel, celle-ci annonce jusqu’à 120 jours pour rembourser !
De façon plus générale, toutes banques confondues, un sondage de l’UFC-Que Choisir montre que si 98 % des personnes interrogées affirment avoir effectué une déclaration auprès de la banque, celle-ci n’a remboursé intégralement son client que dans 67 % des cas. Le délai moyen de remboursement apparaît de 21 jours, bien loin du « immédiatement » prévu par le législateur !
Comme on peut effectivement le constater à l’UFC-Que Choisir 37, les banques rechignent trop souvent à rembourser rapidement les clients de bonne foi.
Quelles sont les principales fraudes sur les comptes bancaires ?
Dans la grande majorité des cas, ce sont les cartes bancaires qui font l’objet de fraudes, elles sont la cible privilégiée des pirates. Parmi les différentes fraudes, on peut citer :
- Réception d’un e-mail contrefait à en-tête d’un organisme connu dans lequel il est demandé ses données bancaires.
- Réception d’un message frauduleux contenant une pièce jointe contenant un logiciel espion qui peut dérober ses données personnelles et bancaires.
- Connexion à sur un site d’achat en ligne via un wifi public (ouvert), la communication est interceptée, les informations sur sa carte bancaire sont récupérées par un escroc.
- Réception d’un SMS douteux demandant de renseigner ses données bancaires ou de télécharger une application qui contient un logiciel espion.
Comment signaler une fraude sur son compte bancaire
Pour les fraudes à la carte bancaire, il est important de les signaler auprès de la plateforme Perceval de la gendarmerie nationale. Cette dernière centralise l’ensemble des déclarations de fraudes réalisées en France, ce qui simplifie l’action des enquêteurs.
Pour toute opération frauduleuse non remboursée, il est possible de formuler une réclamation vis-à-vis d’un établissement financier, voir le : formulaire d’information de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Mieux vaut prévenir que guérir
Une nouvelle fois, grande vigilance lorsqu’il vous est demandé vos coordonnées, notamment quand un mail invite à mettre à jour ses moyens de paiement, le mode opératoire du «phishing».
En cas de difficulté pour être remboursé d’une fraude sur votre compte bancaire, ne pas hésiter à nous demander conseil.
Que Choisir 37 – Tours
Pour en savoir plus : la sécurité des paiements et les arnaques à la carte bancaire
21/11/2020 : Comptes Nickel bloqués, la détresse des clients
13 novembre 2019 
Association locale Que Choisir 37 à Tours et permanences à Amboise, Chinon, Loches et Tours-Nord
Rachat de crédit : une bien curieuse pratique …
… pour bénéficier d’un rachat de crédit, il fallait acheter une véranda !
José, de Veigné, était intéressé par le regroupement de ses crédits afin de diminuer ses mensualités. Conquis par la publicité qui présentait « le n°1 indépendant » du rachat de crédit, il s’est adressé à la société « Central Finances ».
Une proposition très inattendue
José nous a raconté que Central Finances lui a fait une offre pour le moins étonnante. En effet, pour mettre en œuvre un nouveau projet afin de pouvoir bénéficier d’une offre de regroupement de crédits, bizarrement, le commercial de Central finances contacte alors une « connaissance d’une société de vérandas » afin de démarcher José chez lui !!
Inciter José à s’endetter encore un peu plus alors qu’il veut réduire ses mensualités de remboursement, étonnant !
Malgré tout, à l’issue de cette démarche, José va signer un devis avec cette entreprise de vérandas pour plus de 17000 €.
Un devis établi en dehors de la réglementation
Heureusement, l’entreprise n’ayant pas respecté son obligation d’information pré-contractuelle ni fourni les informations concernant le droit de rétractation, nous avons pu obtenir l’annulation du contrat et le remboursement des 5000€ d’acompte versé par José.
A noter que l’entreprise a quand même essayé de soutirer 2000 € à José pour « frais de gestion administrative ».
Espérons que la drôle de pratique du commercial de Central Finances ne soit qu’une dérive individuelle !
Précautions à prendre pour une opération de rachat de crédit
Il faut rappeler que le rachat de crédit est une opération risquée même si la loi a tenté récemment de mettre un peu d’ordre dans ce secteur, en particulier en exigeant désormais une formation minimum des courtiers.
Il ne faut pas oublier que le rachat de crédit ne fait qu’augmenter la dette et ne réduira pas les frais financiers du crédit, au contraire même, il s’agit seulement d’un report dans le futur d’une partie des mensualités mais au final vous paierez plus !!
En conclusion, il est parfois plus raisonnable de déposer un dossier à la commission de surendettement plutôt que de choisir la fuite en avant. Les conseillers de l’UFC-Que Choisir peuvent vous renseigner avant de mettre en route des actions litigieuses.
Que Choisir 37 – Tours
Le programme minceur condamné …
… la semaine gratuite de « Comme j’aime » ne l’était pas tout à fait.
Dans notre bulletin local « Que Choisir Touraine » de juin 2018, nous dénoncions déjà les pratiques de la marque « Comme j’aime ». Outre le fait que nous étions matraqués sur les ondes et à l’écran par leur publicité, nous avions mis en avant l’ambiguïté que représentait la formule de la « semaine gratuite ».
Nous écrivions : « Si votre envie est légitime, attention néanmoins à ne pas faire aussi maigrir votre porte-monnaie en prenant pour argent comptant la formule alléchante de la publicité « Testez une semaine, c’est gratuit ». En effet, avant de passer commande, regardez les astérisques qui accompagnent les formules et lisez bien les conditions générales de vente (présentes sur le site mais qu’il faut trouver avec un peu de ténacité). La semaine gratuite de cette offre spéciale n’est en fait pas tout à fait gratuite au sens où chacun le comprend. Vous devez tout d’abord vous abonner (un abonnement d’un mois coûte 499 € pour le programme « basic » par exemple) et si vous n’êtes pas satisfait, vous disposez d’un délai de 14 jours pour vous rétracter et renvoyer les produits des trois semaines restantes non consommés et intacts. Le retour des produits est à votre charge (environ 30 euros). La société Comme j’aime s’engage alors à vous rembourser le mois d’abonnement. »
« Comme j’aime » devant le tribunal
Saisi par l’association CLCV, le tribunal de grande instance de Paris a condamné jeudi 10 octobre 2019 la société « Comme j’aime » pour «pratique commerciale trompeuse». La mention de «semaine gratuite» devra être supprimée de toutes les publicités de la marque et l’entreprise devra verser 10 000 euros au titre de «l’atteinte portée à l’intérêt collectif des consommateurs».
« Comme j’aime » a un mois pour se conformer à l’ordonnance de référé. Le PDG fondateur Bernard Canetti reconnaît la « maladresse du mot gratuit » et pense ne changer que la formule.
Évitez de faire maigrir votre porte-monnaie
Quelque soit la nouvelle formule trouvée par Monsieur Canetti, nous le répétons une nouvelle fois, si vous voulez vraiment mincir en toute tranquillité, préférez une alimentation saine et variée et pratiquez une activité physique comme le conseille gratuitement (cette fois c’est vrai !) le Programme national nutrition santé sur le site www.mangerbouger.fr.
Que Choisir 37 – Tours
Publicité mensongère : des produits non recommandés par Que Choisir
SilentSnore, SoniPad, MatchaFit, passez votre chemin
Un de nos adhérents nous a signalé avoir reçu une publicité sur le produit SoniPad avec le logo ci-dessus:
« Au cours d’un test mené le mois dernier, UFC Que Choisir a conclu que « SoniPad est le meilleur produit sur le marché contre l’arthrose ». Après avoir testé 32 solutions différentes, SoniPad a émergé comme le meilleur produit anti-douleur en France.
En plus de cela, un rapport publié il y a 2 semaines par la Fédération Française de Cardiologie a conclu que « l’utilisation de SoniPad est un moyen simple et peu coûteux d’améliorer sa santé cardiovasculaire.
De nombreux éléments de crédibilité qui ne font que renforcer les bénéfices de SoniPad pour la santé et le bien-être. »
A l’occasion de l’article sur le Produit anti-ronflement : l’arnaque SilentSnore, la Fédération UFC-Que Choisir précisait que le patch anti-douleur SoniPad, censé réduire la douleur en un instant pour 79,99 € après une remise de 50 %, n’avait pas plus d’intérêt que le produit anti-ronflement SilentSnore ou que le thé vert MatchaFit. Il faut noter que la page pour commander un de ces 3 articles est exactement la même pour les trois produits !
Des produits non testés et non recommandés par Que Choisir
Surtout, Que Choisir n’a pas testé les produits anti-ronflement et ni distingué SilentSnore « meilleur produit anti-ronflement en France » ! Que Choisir n’a bien entendu jamais recommandé ces produits malgré la présence de notre logo.
La société qui vend SilentSnore est basée à l’étranger, autant dire aucune chance de faire cesser l’arnaque par les interventions des autorités de contrôle.
C’est donc au consommateur d’être vigilant et de vérifier sur le site national de Que Choisir l’existence du test, notre Fédération rappelant que les solutions miracle n’existent que dans les rêves !
Que Choisir 37 – Tours
Propriétaire : des obligations en matière de chauffage …
… le locataire a le droit d’être au chaud !
Après les périodes de canicule que nous avons connues cet été, certains prévisionnistes nous annoncent un hiver sibérien… d’où l’intérêt de savoir quelles obligations ont les propriétaires envers leurs locataires en ce qui concerne le chauffage.
Que dit la loi ?
Un arrêt de la Cour de cassation (*) d’octobre 2018 nous permet de faire le point : un locataire, qui avait dû vivre 3 jours sans chauffage au cœur de l’hiver, demandait à être indemnisé par son propriétaire.
La propriétaire expliquait qu’elle n’était pas responsable de la panne. Un premier tribunal lui avait donné raison au motif qu’elle n’avait commis aucune faute dont la preuve aurait été apportée par le locataire, tel qu’ un défaut d’entretien par exemple. Conséquence, le locataire n’avait pas droit à être indemnisé.
La Cour de cassation saisie par le locataire a jugé tout différemment en rappelant que la loi oblige le propriétaire à assurer au locataire « la jouissance paisible du logement » :
- Le défaut de chauffage empêchant cette jouissance paisible, le propriétaire doit indemniser son locataire et il n’est pas nécessaire que le locataire ait besoin d’établir une faute, seul un cas de force majeure aurait pu exonérer la propriétaire de sa responsabilité,
- Il ne suffit pas que le propriétaire fasse le nécessaire pour que les équipements du logement soient en bon état de fonctionnement ou en réparation, le propriétaire a une obligation de résultat quant à leur bon fonctionnement et devra indemniser son locataire en cas de défaillance même temporaire des équipements de chauffage.
Une attention : cela n’autorise pas le locataire à faire exécuter les travaux de réparation nécessaires en lieu et place du propriétaire, puis à lui envoyer la facture. Cela nécessite, sauf urgence, une mise en demeure préalable et si elle est infructueuse une autorisation judiciaire.
Faites valoir vos droits
Bien lire lire les contrats de location afin de faire valoir ses droits et, en cas de doute, se faire aider par une association de défense des consommateurs comme l’UFC-Que Choisir 37.
Que Choisir 37 – Tours
(*) : les jugements de la Cour de Cassation font autorité pour les autres tribunaux.
Relocation immobilière : règles à connaitre par les propriétaires …
… dont les droits des locataires
Lorsqu’un locataire donne son préavis de départ, le plus souvent, le propriétaire ou l’agence gestionnaire du bien doit rechercher un nouveau locataire avant la restitution.
Rappel de la réglementation
La loi prévoit, dans ce cas, la possibilité de faire visiter le logement à de potentiels candidats locataires.
Ce droit est encadré par des règles précises pour que soit assuré le respect des droits des deux parties : le propriétaire et l’occupant sur le départ :
- Le locataire a l’obligation d’accorder un créneau de deux heures maximum par jour ouvrable (sauf dimanche et jour férié).
- Les horaires sont à fixer d’un commun accord entre les deux parties.
- Attention le locataire partant reste seul maître du logement (son domicile) jusqu’à la fin du préavis.
- Le propriétaire doit respecter cette réglementation.
La propriétaire avait un peu oublié la loi …
Une locataire, Jennifer, ayant donné le préavis de départ de son appartement, la propriétaire veut prendre des photos de l’appartement pour passer des annonces. Pour cette action, la propriétaire a exigé la disparition de tous les cartons de son prochain déménagement : « je ne veux pas un carton pour les photos » tel a été son ordre !
Jennifer était prête à louer un local pour entreposer ses cartons mais a eu la bonne idée de venir s’informer sur ses droits et obligations.
Nous l’avons rassurée : elle est chez elle et la propriétaire ne peut prendre des photos qu’avec son autorisation. Jennifer peut lui refuser cette possibilité et bien sûr elle n’a aucune obligation de procéder à un quelconque rangement ni de répondre aux exigences particulières de la propriétaire.
A savoir
Un propriétaire ne peut pas pénétrer dans le logement si le locataire est absent, même s’il se présente à l’heure de visite prévue, le locataire n’ayant aucune obligation de laisser une clé.
Il s’agirait d’une violation de domicile sanctionné pénalement.
Avant la signature, il est recommandé de bien lire le contrat de location et de contrôler ses droits et ses devoirs afin d’éviter bien des tracas.