Question d’un consommateur relayée par notre partenaire info-tours.fr :

« L’âge avançant, est-il conseillé de souscrire un contrat d’assurance obsèques ? »

Réponse de l’UFC-Que Choisir 37

Il faut tout d’abord préciser qu’il existe deux formules d’assurance obsèques. La première garantit, en cas de décès de l’assuré, le versement par l’assureur d’un capital au(x) bénéficiaire(s), pour la seconde formule, le capital est versé à une société de pompes funèbres.

Le contrat d’assurance obsèques en capital

C’est un contrat d’assurance-vie qui prend en charge le financement des obsèques mais qui ne comporte aucune stipulation de prestations funéraires. Un contrat d’assurance obsèques en capital permet d’anticiper ses funérailles afin de ne pas laisser cette dépense à ses proches.
A cette fin, un montant (de 4 000 à plus de 10 000 €) est choisi lors de la souscription du contrat pour être versé après le décès. Pour alimenter cette « cagnotte », le souscripteur verse sa cotisation en une fois ou chaque mois (en général, de 20 à 40 €), sur une période pouvant s’étaler sur vingt ans. Bien sûr, plus on adhère tard, plus la mensualité sera élevée.
Le souscripteur n’a aucune garantie concernant l’utilisation du capital. Le bénéficiaire désigné est libre de l’utiliser pour tout autre chose que le financement des obsèques.

Les pièges de la formule d’assurance en capital :

• Le capital versé ne suffit pas toujours à payer les ­funérailles, ce qui oblige les familles à mettre la main à la poche.
• Les contrats eux-mêmes sont parfois vendus de manière critiquable. En effet, une enquête de l’UFC-Que Choisir a montré que 25 % des conseillers ont passé sous silence le fait que le capital devait être revalorisé chaque année (revalorisation minimale indexée sur le taux légal), comme l’exige la loi.
• Critiquable aussi, seulement un conseiller sur deux a certifié que le « trop-perçu » serait légitimement reversé aux familles si le prix des funérailles était moins élevé que les sommes capitalisées.

Le contrat d’assurance obsèques en prestations

Ce contrat prend en charge le financement des obsèques et l’organisation de celles-ci, avec action conjointe d’un assureur et d’un opérateur funéraire.
La partie financement s’appuie sur un contrat d’assurance-vie par lequel l’assureur s’engage à verser, au décès de l’assuré, le capital à l’opérateur funéraire désigné comme bénéficiaire. La partie organisation repose, quant à elle, sur un contrat de prestations d’obsèques adossé au contrat d’assurance qui décrit de manière précise les produits et prestations funéraires que l’opérateur funéraire désigné s’engage à réaliser.
Que Choisir conseille de privilégier un contrat avec des prestations personnalisées, cela permet de préciser à un opérateur funéraire ses choix sur le déroulement de la cérémonie, sur le cercueil, l’acquisition d’une concession, etc. Quant au devis de l’opérateur funéraire, il doit reprendre l’ensemble de vos demandes et fixer le montant des obsèques au plus juste.

Des obsèques de plus en plus chères

Évoquer l’assurance obsèques nécessite que l’on rappelle aussi le coût important des obsèques elles-mêmes. Une autre enquête de l’UFC-Que Choisir réalisée en mars 2019 dans 664 magasins funéraires implantés sur tout le territoire a montré que le coût des funérailles ne cesse d’augmenter et beaucoup plus vite que l’inflation !
Dans les devis, il est constaté des écarts parfois énormes pour une même prestation.
Les démarches administratives coûtent de 59 € à… 840 €, le cercueil (inhumation) est facturé entre 490 € et 1 576 € et les frais liés au crématorium oscillent entre 297 € et 1 185 €. Bref, en fonction de l’enseigne choisie, le consommateur français paie plus ou moins cher. Cette inégalité existe aussi selon le lieu de résidence, difficile donc de situer le juste prix.

Pourquoi pas un contrat obsèques, mais …

La souscription d’un contrat en capital reste un pari. Pour le gagner, le souscripteur doit prendre le temps de comparer les offres du marché. La précision des informations et des réponses données par les conseillers en assurance doit lui permettre de faire le tri parmi les diverses propositions.
Avant d’opter pour une assurance obsèques en prestations, nous le rappelons, privilégier un contrat avec des prestations personnalisées.
Dans tous les cas, avant de signer un contrat en capital ou en prestations, il est recommandé de bien étudier plusieurs devis.

Pour en savoir plus, lire l’article « Bien choisir son contrat d’assurance obsèques » de la Fédération UFC-Que Choisir. 

Que Choisir 37 – Tours

Sources : Fédération UFC-Que Choisir

     30 octobre 2019    

Association locale Que Choisir 37 à Tours et permanences à Amboise, Chinon, Loches et Tours-Nord